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作者：jerryhunter河南洛阳 经历过生产制造、房地产、工程造价行业，现在IT行业奋斗...18301
写在前面的话：
若些年后，我们60岁，却依然赶公交，挤地铁，赶着打卡去上班。关于失业金，似乎只有24个月可以领到，怎么领又还是个技术活。生育保险和工伤保险，有趋势是要合并在一起的，48小时的生命线，面对濒临生死的伤者，家属却要决定是早死还是晚死。医疗保险，可能是目前做的最好的险种了！关于公积金，在广大民营企业工作的小伙伴们，也只是听说，却未曾见到。.......
看到上面的表述，是不是挺悲观的！从保障水平、缴费标准、参保人数、社保基金运营等等方面，我们的费率是赶超欧美，相关网站信息已经重复多次了，但是我们的保障水平却是比较低的！还有本身的五险一金制度，从一开始制定就是存在问题的。比如双轨制、市场化运营机制、精算系统、国家层面的统筹基金管理等，我们的制度需要不断完善和修改。
上世纪90年代开始，国企职工才开始有社会保险，从我们国家经济的发展历程来说。13亿人口，要想社保全覆盖，我们的国家和政府已经在世界上创造了奇迹。虽然，横向与欧美国家相比，还有差距，但是，对五险一金的改善是充满信心的！
关于我国的五险一金，需要注意几点的是：
1、 广覆盖、低水平。
世界上任何一个国家，国民社保，都是一种普惠性、大众性、全覆盖的的保障制度，是国民利益均等化的表现，无论贫穷、富有、城市、农村，所有的参保人都应享受！于此相比的是，保障水平的降低。这是必然的！
2、 缴费水平高低，并不能决定最终享受利益水平的高低
就目前我国的社保制度而言，最终享受利益水平的高低取决于缴费水平标准，缴费年限长短，以及社会平均工资等因素，还有个人的寿命预期，健康程度等。
3、 统筹层级低，会导致收支不平衡。
就目前来说，统筹基金的层级较低，不能有效的进行调剂余缺，会导致有些地方收不抵支，从而降低保障水平。
4、 不断攀升的缴费水平和费率，对于中低收入者来说是种伤害（个人观点）
虽然年初，国家已经降低费率来减轻企业和个人的负担，但是总体的费用个人认为还是偏高，特别是对于中低收入者来说，1/3的收入，甚至更多的钱来缴费，那么这类人的生活水平和其它消费就会降低。因而，不参保，弃保的现象出现也就在情理之中了。
展望未来的5到10年，我们的五险一金应该是什么？
1、 统筹基金层面在国家层面，全国范围内调剂余缺。
2、 市场化运营逐步成熟（养老金已经入市了），实现基金的保值增值。
3、 五险一金覆盖各类人群，根据自身情况，自主选择缴费水平。
4、 跨区域间流动，没有障碍，人员流动比较自由。
5、 转化参保观念，五险一金为基础，企业和个人办理商业保险为补充，形成完整的、健康的保险市场。
总结：
是否参保，五险作为社会保障体系的重要部分，一方面是法律的要求，另一方面是保障自身的需要，所以是应该参保的，保险的作用就是抵御未来未知的风险。另外公积金，因为一些制度上的限制，其作用并没有真正发挥！
（本次的内容，挺沉重的，年轻时，有无法安放青春时的彷徨，到老了，还要考虑我们是否老无所依！）
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